十大正规实盘配资平台也有一些卡友会选择一直来回倒卡

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现在很多人信用卡持卡多导致拆东墙补西墙，每个月的还款压力确实很大。正常减轻还款压力的方式就是信用卡账单分期以及信用卡最低还款行为。当然，也有一些卡友会选择一直来回倒卡，但是这样做的话你会发现每次都是越还越多，更不好上岸。

下面咱们重点了解下这些还款方式产生的影响以及利息费用：

正常信用卡账单分期的月利率一般在0.5%-0.9%之间，不同银行和分期期数的利率各有差异。通常分期期数越长，月利率可能越低，但由于还款周期拉长，总手续费反而会更多。需要注意的是，信用卡分期的实际利率往往被低估，看似较低的分期利率经过计算后，真实成本可能远高于预期。其次，之前咱们直播也分享过交行信用卡分期费率误区，实际负担远远超出很多人的预想。

但是，最低还款和账单分期对比的话就更为 “苛刻”了。要知道信用卡最低还款方式是采用全额计息模式，按日利率 0.05%（年化 18.25%）复利计算，长期使用极易导致利息像滚雪球一样越积越多。可以说和网贷有的一比，甚至比有些网贷还厉害。当然，这里需要明确的是最低还款是按消费全额而非剩余未还部分计息，比如 1 万元的账单，即便按最低还款额还了 1000 元，仍然会以 1 万元本金计算利息，且未还的利息会计入下期本金继续复利。

比如1万元账单仅还最低还款额1000元后，利息仍按1万元本金计算。第一期利息为1万 × 0.05% × 30天 = 150元；第二期利息基于新本金（1万 + 150元）× 0.05% × 30天 ≈ 152.25元。

综合对比下来，如果本身计划长期还款的话，那么选择账单分期会更加划算，如果只是短时间内资金压力大，但是过几天就能有资金到账结清的话，那么最低还款也是可以作为一个临时的选择。但是这个并不意味着可以随时使用最低还款，毕竟最低还款的弊端真的不容忽视的，而且使用最低会直接降低你的综合评分，就算是后期正常还还款后也会影响你后期信用卡提额情况。

最关键的是如果连续三次都是最低还款的话，这种情况会直接被银行认定为还款能力异常，还会直接影响你后期其他银行融资下卡下款的。因为这些最低还款记录到时候征信上都会有所体现的，就和逾期记录一样，超过次数之后就会有很大的影响，因为征信是融资的基础。当然，严重的就会导致你的信用卡直接间隔，冻结额度或者取消免息分期资格，从而降低银行损失。

所以，如果本身还款压力确实大的话，最好的就是账单分期稳妥，既能解决你的压力问题也能让银行有钱赚，从而不会导致你的卡片后期出现降额封卡情况。甚至，银行有时候也会推出各种分期折扣活动，还款压力大的学员建议及时关注这类银行活动，这种之后分期无疑比最低还款更划算，而且合理的分期行为反而有助于提升额度。尤其是在信用卡已处于风控状态时，选择最低还款本就存在降额风险，此时不如选择分期，反而能在一定程度上避免额度被降。